Préstamos online fiables: ¿Cómo elegir el más adecuado para usted?

Los préstamos en línea han ganado popularidad como alternativa de préstamo rápido y barato en la actual era digital. Pero con tantas plataformas y empresas que ofrecen estos servicios, es fundamental saber cómo elegir una que sea fiable y segura. En este post le guiaremos a través del proceso de elección de préstamos online de confianza.

Préstamos por Internet: ¿qué son?

Un préstamo por Internet es un tipo de instrumento financiero que elimina la necesidad de acudir a una oficina bancaria física, ya que permite solicitar y recibir dinero utilizando plataformas digitales. Estos préstamos suelen distinguirse por su rápida aprobación, sus normas menos estrictas y su cómodo acceso rápido al dinero en efectivo.

Entre las principales ventajas de los préstamos por internet se encuentran:

  • Comodidad: No es necesario desplazarse porque el procedimiento de solicitud se realiza íntegramente en línea.
  • Rapidez: Muchos sitios permiten aprobaciones muy instantáneas; en ciertas situaciones, puede obtener el dinero en unas pocas horas.
  • Disponibilidad: No importa dónde vivan, todas las personas con conexión a Internet pueden solicitar estos préstamos.

Aspectos a tener en cuenta a la hora de elegir un préstamo en línea fiable

Es fundamental tener en cuenta una serie de criterios a la hora de buscar un préstamo online, ya que pueden ayudarle a determinar la seguridad y fiabilidad de una plataforma. He aquí algunos elementos cruciales:

  • Regulación y licencias: Confirme si la empresa o plataforma está registrada y sujeta a las normas de las autoridades financieras. Por ejemplo, las organizaciones que ofrecen préstamos en México están obligadas a registrarse en el Buró de Entidades Financieras (CONDUSEF).
  • Condiciones explícitas: Un prestamista de confianza siempre hará evidentes los términos y condiciones de su préstamo, incluido el tipo de interés, cualquier cargo relacionado y cualquier comisión. Deben evitarse las plataformas que intenten ocultar datos clave o que no ofrezcan esta información por adelantado.
  • Opiniones de los usuarios: Es una buena idea leer las opiniones y críticas de otras personas antes de solicitar un préstamo.
  • Atención al cliente: La prestación de un servicio de atención al cliente eficaz es una señal de que una plataforma es digna de confianza y seria. Podría no ser una elección segura si la empresa no proporciona un método directo de contacto o si sus respuestas son evasivas.
  • Seguridad de la plataforma: Comprueba que en la web o app de la empresa existen elementos de seguridad como el cifrado de datos y los protocolos HTTPS. Estas precauciones son necesarias para salvaguardar sus datos financieros y personales.

La importancia de las fintech en América Latina

Es probable que haya oído hablar de la frase «fintech» recientemente, ya que se trata de un negocio que ha crecido rápidamente a nivel mundial como resultado del aumento de la demanda de mejores servicios provocado por la pandemia del COVID-19.

En esta pieza, sin embargo, esbozamos los elementos clave de cómo las Instituciones de Tecnología Financiera, o Fintech, se posicionan en las economías latinoamericanas, teniendo en cuenta que este ecosistema está omnipresente en gran parte de nuestra actividad digital diaria.

¿Quién utiliza fintech y por qué?

A partir de 2021, cuando el número de empresas fintech en nuestra región se cuadruplicó con respecto a 2018 para representar el 22.6% de todas las empresas fintech del mundo, la expansión de las empresas en nuestra región es evidente. Si bien estos números podrían no parecer preocupantes, son alentadores en el contexto latinoamericano, donde existen barreras que impiden la inclusión de toda la población al sistema financiero oficial.

En este sentido, se plantean las siguientes soluciones fintech para la inclusión financiera:

  • Préstamos a empresas.
  • Préstamos al consumo.
  • Crowdfunding - banca online.
  • Seguros.
  • Transferencias y pagos.
  • Gestión de las finanzas personales.
  • Evaluación del crédito.
  • Comercio y mercados de capitales.
  • Administración del patrimonio.

¿Qué iniciativas de Educación Financiera llevan a cabo las startups fintech?

Según una investigación del Banco Interamericano de Desarrollo (BID), el 66% de las fintech de América Latina aseguran que, como parte de su oferta, ofrecen herramientas que ayudan al usuario a tener una mejor comprensión de las finanzas. Además, dividen su asistencia de la siguiente manera:

  • Realizar un seguimiento de las transacciones financieras diarias y gestionar los fondos de manera precisa (15%).
  • Mejorar la accesibilidad a los bienes financieros utilizando enfoques novedosos para la verificación de la identidad y la calificación crediticia (21%).
  • Hacer un esfuerzo consciente para ahorrar y prepararse para gastos imprevistos (9%).
  • Encontrar y utilizar soluciones financieras más adecuadas (26%).
  • Mejorar el conocimiento y la gestión del crédito (14%).